Кредитным рейтингом называют показатель, отражающий благонадежность и кредитоспособность заемщика. Он формируется на основе кредитной истории и либо включается в кредитный отчет, либо предоставляется как отдельная услуга. Закон не обязывает БКИ выполнять расчет данного показателя: бюро занимается этим на свое усмотрение и на основе собственных критериев. Одна и та же организация имеет право обратиться в несколько БКИ, чтобы получить информацию о заемщике.
Как формируется кредитный рейтинг
Точный список критериев обычно держится в секрете. Большинство БКИ формируют оценку на основании следующих аспектов:
Сколько запросов поступало о данном клиенте и за какое время. Если человеком интересовались слишком часто, это рассматривается как негативный симптом.
Как давно клиент начал пользоваться кредитами. Если история отсутствует или первый займ был оформлен меньше года назад, это расценивается как негативный фактор. БКИ не может вынести объективную оценку при дефиците информации, на основе которой будет формироваться балл.
Имелись ли у клиента ранее просрочки по кредитным платежам — а если да, то как часто и на какой срок.
Каков объем долговой нагрузки клиента на данный момент. Чем больше непогашенных займов, тем хуже.
Оформляется ли кредит через банк или МФО
Систему оценки, в которой итоговый показатель будет формироваться по совокупности факторов, в профессиональной терминологии называют скорингом.
По шкале “Эквифакс” клиенту присваивается минимум 0, максимум 999 баллов. При показателе ниже 595 оформление займа маловероятно, хорошим уровнем расценивается от 896 баллов и выше. По шкале ОКБ желательно набрать от 801 балла. Шкала “Русского стандарта” работает с диапазоном от 0 до 620 баллов, высокие шансы на одобрение будут у обладателей 450 баллов и выше.
Как узнать балл рейтинга
Перед подачей заявления о выдаче кредита рекомендуется отправить запрос в БКИ одним из следующих способов:
- через портал Госуслуг;
- с помощью платной проверки в НБКИ либо КБРС;
- на сайте ОКБ либо “Эквифакса”: в этих организациях дважды в год можно заказать проверку бесплатно, третья будет платной.
Этот показатель поможет клиенту оценить вероятность получения заемных средств в МФО либо ином финансовом учреждении.
